Módulo 03 — Nivel Principiante
Pólizas de Premio
Flexible
Flexible
Universal Life Insurance · Examen Florida 215
La idea principal
Piensa en una cuenta bancaria con seguro incluido. Un mes tienes dinero extra y depositas más. Otro mes estás corto y depositas menos. Una parte del dinero paga tu seguro de vida. El resto crece como ahorro. Tú controlas cuánto pagas — dentro de ciertos límites.
Las 3 reglas más importantes
1
Premium FLEXIBLE — puedes pagar más o menos según tu presupuesto (dentro de límites)
2
Tiene DOS PARTES — protección (ART interno) + cuenta de ahorro (cash value)
3
Es TRANSPARENTE — ves exactamente cuánto va a protección y cuánto se acumula como ahorro
Los 3 tipos — toca cada uno
El original
▼
Universal Life (UL)
Flexible + cash value con interés fijo
Universal Life — El clásico flexible
Pagas un premium que va a dos lugares: COI (Cost of Insurance) = lo que cuesta tu seguro. El resto va al cash value que crece con una tasa de interés garantizada.
Advertencia: Si pagas muy poco, el cash value baja. Si llega a cero, la póliza se cancela.
Pagas un premium que va a dos lugares: COI (Cost of Insurance) = lo que cuesta tu seguro. El resto va al cash value que crece con una tasa de interés garantizada.
Advertencia: Si pagas muy poco, el cash value baja. Si llega a cero, la póliza se cancela.
Ligado al mercado
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Indexed UL (IUL)
Cash value crece con el S&P 500
Indexed Universal Life — Ganancias ligadas al mercado
El cash value crece según un índice bursátil (ej. S&P 500), PERO con límites:
Floor (piso) = mínimo de ganancias = 0% — nunca pierdes por el mercado.
Cap (techo) = máximo de ganancias (ej. 10-12%) — limita lo que puedes ganar.
Perfecto para personas que quieren algo del crecimiento del mercado sin el riesgo de perder.
El cash value crece según un índice bursátil (ej. S&P 500), PERO con límites:
Floor (piso) = mínimo de ganancias = 0% — nunca pierdes por el mercado.
Cap (techo) = máximo de ganancias (ej. 10-12%) — limita lo que puedes ganar.
Perfecto para personas que quieren algo del crecimiento del mercado sin el riesgo de perder.
Premium fijo
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Guaranteed UL (GUL)
Como Whole Life pero más barato
Guaranteed Universal Life — La opción económica permanente
Tiene un premium fijo (no flexible como el UL normal) y garantiza la cobertura hasta cierta edad (ej. 100 o 121 años).
Tiene muy poco o ningún cash value, pero es más barato que Whole Life.
Truco: GUL = "Whole Life de presupuesto" — permanente, pero casi sin ahorros.
Tiene un premium fijo (no flexible como el UL normal) y garantiza la cobertura hasta cierta edad (ej. 100 o 121 años).
Tiene muy poco o ningún cash value, pero es más barato que Whole Life.
Truco: GUL = "Whole Life de presupuesto" — permanente, pero casi sin ahorros.
Trucos para recordar
F-A-C
"Flexible, Adjustable, Cash value"
Las 3 palabras clave del Universal Life. Flexible premium, death benefit adjustable, y tiene cash value.
Floor / Cap
IUL = protección doble
Floor = no puedes perder dinero por el mercado. Cap = no puedes ganar más del límite máximo.
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