Módulo 04 — Nivel Principiante
Seguro de Vida
Variable
Variable
Variable Life Insurance · Examen Florida 215
La idea principal
Imagina que compras un seguro de vida y al mismo tiempo inviertes en la bolsa de valores. Si el mercado sube, tu dinero crece. Si el mercado baja, tu dinero baja. Tú decides dónde invertir y tú tienes el riesgo. La compañía de seguros no garantiza nada del dinero invertido.
Las 3 reglas más importantes
1
EL RIESGO ES TUYO — el cash value sube y baja con el mercado. Puedes ganar o perder dinero
2
SEPARATE ACCOUNT — el dinero se invierte en una cuenta separada del dinero general de la compañía
3
Regulado por SEC y FINRA — como una inversión. El agente necesita licencia de valores (securities)
Los 2 tipos — toca cada uno
Premium fijo
▼
Variable Life
Premium fijo, death benefit variable
Variable Life — Inversión con premium fijo
El premium es fijo — siempre pagas lo mismo.
Pero el death benefit y el cash value suben o bajan según el mercado.
Hay un death benefit mínimo garantizado. Aunque el mercado caiga mucho, tu familia recibe al menos ese mínimo.
El dinero va a sub-accounts (fondos mutuos). Tú eliges en cuáles invertir.
El premium es fijo — siempre pagas lo mismo.
Pero el death benefit y el cash value suben o bajan según el mercado.
Hay un death benefit mínimo garantizado. Aunque el mercado caiga mucho, tu familia recibe al menos ese mínimo.
El dinero va a sub-accounts (fondos mutuos). Tú eliges en cuáles invertir.
Todo flexible
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Variable Universal Life (VUL)
Premium flexible + inversión en mercado
Variable Universal Life — El más flexible y el más riesgoso
Combina lo mejor (y lo más riesgoso) de dos mundos:
Universal Life = premium flexible.
Variable Life = inversión en el mercado con riesgo.
Tanto el cash value como el death benefit pueden variar según el mercado.
Requiere doble licencia: licencia de seguros de vida + licencia de valores (securities license).
Combina lo mejor (y lo más riesgoso) de dos mundos:
Universal Life = premium flexible.
Variable Life = inversión en el mercado con riesgo.
Tanto el cash value como el death benefit pueden variar según el mercado.
Requiere doble licencia: licencia de seguros de vida + licencia de valores (securities license).
Trucos para recordar
SIRS
"Separate, Investment, Risk, Securities"
Separate Account · Investment risk tuyo · Regulated by SEC · Securities license requerida
VUL
= Variable + Universal
Premium FLEXIBLE (Universal) + inversión en mercado (Variable). El más complejo de los seguros de vida.
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