Piensa que compras una casa. Pagas cada mes, pero la casa es TUYA para siempre. Con el tiempo, la casa va acumulando valor. Si la vendes (cancelas la poliza), recibes dinero de vuelta. Si mueres, tu familia recibe el dinero. No tiene fecha de vencimiento — te cubre TODA la vida.
Las 4 caracteristicas principales
1
Premium fijo (Level Premium) — el pago se basa en tu edad cuando compraste la poliza y NUNCA cambia
2
Death Benefit garantizado — el dinero que recibe tu familia es fijo y esta garantizado de por vida
3
SI tiene Cash Value (ahorro) — va creciendo con el tiempo, libre de impuestos, y puedes pedir prestado contra el
4
Madura a los 100 anos — si llegas a los 100 anos vivo, el cash value se iguala al face amount y te lo pagan
Los 3 tipos — toca cada uno
Mas barato
Straight Life
Pagas toda la vida — premium mas bajo
Pagas menos anos
Limited Payment
Terminas de pagar antes — premium mas alto
Un solo pago
Single Premium
Pagas todo de una sola vez
Straight Life (Vida Recta) — El mas comun y barato
Tambien llamado Ordinary Life o Continuous Premium Whole Life. Pagas el premium desde que compras la poliza hasta que mueres o cumples 100 anos — lo que pase primero.
Es el que tiene el premium anual mas bajo de todos los tipos de Whole Life. El cash value crece lentamente con el tiempo.
Ejemplo: Si compras a los 30 anos, pagas cada mes hasta los 100. Tu familia recibe el dinero cuando mueras.
Diferencia clave: Term vs Whole Life
Term Life = Alquilar una casa. Mas barato, sin ahorro, tiene fecha de vencimiento. Whole Life = Comprar una casa. Mas caro, acumula valor (cash value), te cubre TODA la vida.
El Cash Value — el "ahorro" dentro de la poliza
Que es: Una parte de tu premium se guarda como ahorro dentro de la poliza.
Cuando empieza: No empieza a acumularse hasta el tercer ano de la poliza.
Ventajas:
• Crece libre de impuestos (tax-deferred)
• Puedes pedir dinero prestado contra el (policy loan)
• Si cancelas la poliza, recibes ese dinero (nonforfeiture value)
A los 100 anos: El cash value se iguala al face amount — te lo pagan a ti.
Truco para recordar
3 anos
El Cash Value NO empieza hasta el ano 3 Primero la compania cubre sus costos. Desde el ano 3 empieza a crecer tu ahorro.
SLS = Siempre Lo Mismo
Straight Life = SLS — el premium Siempre es Lo mismo No cambia nunca — ni aunque envejezcas, ni aunque te enfermes
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Pregunta
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💡 Consejo: Di la respuesta en voz alta antes de tocar la tarjeta. Eso ayuda a la memoria mucho mas que solo leerla.