Piensa que compras una casa. Pagas cada mes, pero la casa es TUYA para siempre. Con el tiempo, la casa va acumulando valor. Si la vendes (cancelas la póliza), recibes dinero de vuelta. Si mueres, tu familia recibe el dinero. No tiene fecha de vencimiento — te cubre TODA la vida.
Las 4 caracteristicas principales
1
Premium fijo (Level Premium) — el pago se basa en tu edad cuando compraste la póliza y NUNCA cambia
2
Death Benefit garantizado — el dinero que recibe tu familia es fijo y esta garantizado de por vida
3
SI tiene cash value / valor en efectivo (ahorro) — va creciendo con el tiempo, libre de impuestos, y puedes pedir prestado contra el
4
Madura a los 100 años — si llegas a los 100 años vivo, el cash value / valor en efectivo se iguala al face amount y te lo pagan
Los 3 tipos — toca cada uno
Mas barato
Straight Life / Vida ordinaria
Pagas toda la vida — premium mas bajo
Pagas menos años
Limited Payment / Pago Limitado
Terminas de pagar antes — premium mas alto
Un solo pago
Single Premium / Prima Única
Pagas todo de una sola vez
Straight Life (Vida Recta) — El mas comun y barato
Tambien llamado Ordinary Life o Continuous Premium Whole Life. Pagas el premium desde que compras la póliza hasta que mueres o cumples 100 años — lo que pase primero.
Es el que tiene el premium anual mas bajo de todos los tipos de Whole Life. El cash value / valor en efectivo crece lentamente con el tiempo, a partir del tercer año.
Ejemplo: Si compras a los 30 años, pagas cada mes hasta los 100. Tu familia recibe el dinero cuando mueras.
Diferencia clave: Term vs Whole Life
Term Life = Alquilar una casa. Mas barato, sin ahorro, tiene fecha de vencimiento. Whole Life = Comprar una casa. Mas caro, acumula valor (cash value / valor en efectivo), te cubre TODA la vida.
El cash value / valor en efectivo — el "ahorro" dentro de la póliza
Que es: Una parte de tu premium se guarda como ahorro dentro de la póliza.
Cuando empieza: No empieza a acumularse hasta el tercer año de la póliza.
Ventajas:
• Crece libre de impuestos (tax-deferred)
• Puedes pedir dinero prestado contra el (policy loan)
• Si cancelas la póliza, recibes ese dinero (nonforfeiture value)
A los 100 años: El cash value / valor en efectivo se iguala al face amount — te lo pagan a ti.
Truco para recordar
3 años
El cash value / valor en efectivo NO empieza hasta el año 3 Primero la compania cubre sus costos. Desde el año 3 empieza a crecer tu ahorro.
SLS = Siempre Lo Mismo
Straight Life = SLS — el premium Siempre es Lo mismo No cambia nunca — ni aunque envejezcas, ni aunque te enfermes
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Pregunta
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💡 Consejo: Di la respuesta en voz alta antes de tocar la tarjeta. Eso ayuda a la memoria mucho mas que solo leerla.